我们的魁省交通事故处理指南系列已经连载了两期了，对于小型事故/擦碰，大型事故处理流程，注意事项我们都已经进行了系统的讲解，可以说，对于事故本身的解决方法，在前两期中已经得到了充分的说明，错过的朋友们可以自行通过传送门去补习：
魁省交通事故处理流程指南(1): 我蹭了别人/被别人蹭了怎么办
魁省交通事故处理流程指南(2): 发生了严重事故，不懂这些亏钱还吃官司！
在前几次的文章中我们也发现，无论大小事故，最后处理办法中都绕不过一个问题，那就是：保险的申报。毕竟在经济损失前，魁北克健全的保险制度才是为大家守住最后一道经济防线的长城。但是，
作为盈利组织的他们会在申报保险的流程中为大家下哪些套？
我们不同的事故类型又会给自己的保险记录/费用带来哪些影响？
这些问题，才是我们今天讨论的重点。今天的文章，大家也可以看作是对整个事故处理方法的一种补全，也是对最重要部分的诠释。
跟以往我们所说的小事故，大事故不同，为了说清楚这个题目，我们把事故类型换个说法：有人受伤，和没人受伤。
如果事故中有人受伤，首要的首要，就是拨打911。这时警察，消防员，救护车会根据事故严重程度以尽快的速度赶到，往下的流程就由警察来协助我们完成。在魁省所有车祸中对人的伤害，主要是由SAAQ来负责赔偿。（这部分具体的信息我们会在第4部分中讲到）关于如何应对警察以及何时该叫警察的问题我们在此前的文章中已经讲过了。
如果事故中没有人受伤，首要的任务就是要确定责任，因为车祸责任的划分直接影响到保险公司对车损的赔付。举例说明，假设我们买的车险是全险，如果是我们自己的全部责任，我们需要支付免赔额度（或者叫起赔额）规定的金额，保险公司负责赔付免赔额度以上的部分。
如果事故双方责任各占50%，那我们需要支付免赔额度规定的50%，保险公司负责支付其余的部分，如果我们在事故中并没有责任，我们就不用支付任何费用。所以这个问题应该尽快明确，而且有责任一方承认，那么有责任一方和无责任方的双方填写事故快速处理单。互相出示保险证明和驾照以及双方的联系方式，然后就可以各自打各自的保险公司电话报险，等待保险公司和理赔专员的处理。
如果这个责任划分不明确呢？我们有两种选择，第一种选择是拨打911，由警察帮我们确认责任划分。第二种选择仍旧是是填写事故快速处理单。但是如果车祸中没有人受伤，我们很难等到警察到达事故现场（警察不屑于小场面），这个时候双方也可以填写事故快速处理单。
当然这个事故快速处理单就会有两个版本，你填写你认为的事故发生经过，对方填写他认为事故发生经过。当然如果这个时候我们可以找到事故现场证人，留下他的电话会对事故的处理很有帮助！在这种情况下，我们分别拿着事故快速处理单，找我们自己的保险公司，这个时候就会有双方保险公司的理赔专员，来确认双方的责任。
以上，简单来说，除了各打50大板或者定责不分明的情况，基本就是责任划分给谁就打谁的保险公司电话。
2. 保险公司会在申报保险的流程中为大家下哪些套？
在开始这部分前我先说一句，在事故处理流程中会给大家下套的可不止是保险公司，魁北克本地的拖车公司也是非常的阴险（连锁品牌除外），具体应对方法大家可以去上期文章里自己补习。
至于保险公司？之前我们为大家简单的提过，保险公司作为营利组织，立场是跟所有的保户相对立的，这不是黑也不是危言耸听，而是科学客观事实，甚至可以说是必然的阶级矛盾。简单点说，你的目的是报保险省钱，保险公司的目的是尽量从你身上省钱，即使出了也要想办法变本加厉的从你身上收回来。
所以，如果得跟保险公司打电话做申报，很多学问就来了。
1. 全面仔细的检查事故之后自己的爱车损失状况，只要有遗漏，是不可能回头再申报的，保险公司100%不承认，并且会托词你当年没有第一时间申报，这出遗漏的损伤可能是你后来在别处弄的，全剧终。
2. 明确责任后必须尽快打电话给保险公司，不能拖。如果有警察出席现场，事故报告必须拿到手，如果没有这份报告，又没有私了，自己24小时内必须去Collision center报告事故。没有这份东西，具体怎么赔付基本上就是看保险公司一张嘴了。
3. 所有车祸现场的细节都不要跟保险公司提起，当时你的驾驶状态，事发过程等，保险公司都无权知道，只要你有事故报告，只管让他们看报告就行，少问问题。很多保险公司员工都经过系统的诱导谈话培训，很容易就给你设下一堆套，不是减少赔付，就是转移责任。
4. 除非你的律师在场，否则拒绝任何保险公司突然提出的协议，一切按照规章来，拒绝节外生枝。
次级（minor violation）的违章记录可能会造成每个月保费上升30-50元。如果你有严重违章记录（Major violation），那基本上没有保险公司会接收你了，甚至substandard market（二流小公司）都不会接收，必须去到facility association，每年保费在1万以上。
有人可能会说，我有一张告票，但保险公司都没有涨我的保费。那不是因为保险公司不涨你的保费，是因为保险公司没有发现你有告票。每年renew的时候，保险公司会去政府网站CGI-IIS上去抽查你的驾驶记录和事故记录，保险公司去政府网站查，必须交钱给政府网站，每一份报告25元左右，如果一个家庭2个驾驶员，保险公司就得花50元左右的钱去查。
所以保险公司不会人人都查，这个成本太大的，保险公司只是选择抽查。你在renew的时候没有被抽查到，即使有告票，保险公司也不会涨你的保费。算你幸运，你逃过了。
有的人，十几二十年都没有被查，有的人年年被查，这都是随机的。当然，如果有事故索赔的人，保险公司也会在旁边插上红旗，每年查看投保人的驾驶记录，以便观察是否应该给予renew。如果被保险公司拒绝renew的话，基本上正常的公司都不会保，只有两三家的substandard market的公司会保，但保费基本上翻倍。
就像我们在今天文章开头出说过的一样，如果在事故中当场就出现了人员伤亡情况，这部分的伤情赔付是由SAAQ来负责的。具体情况我为大家进行罗列，但是每起事故毕竟有自己的情况，在下列内容为提纲的情况下咨询SAAQ才是最客制化的方案。
1. 所有的伤情，死亡必须在3年内向SAAQ申报，过期不候。
2. 64岁以下，在交通事故中受伤而不能工作的人，可以从SAAQ获得薪水补贴。通常补贴金额按照患者受伤前薪水的90%来计算，申报批准后头7天不发放补贴，之后按照每14天一次的频率发放。在SAAQ确定你恢复工作能力后即停止发放。如果在事故后6个月内患者遭到解雇，即便已经痊愈，仍然可以申请这一项薪水补贴，时间长短视具体情况而定。64岁以上，从65岁生日当天开始，每年补贴金额递减25%，到68岁完全停止发放。
3. 如果学生在交通事故中受伤导致不能上学，可以收到SAAQ的教育损失补贴。具体发放金额：
未满16岁的学生可以享受这项补贴直到16岁生日。16岁以上的学生，则以入读项目原定期限为截止日期。
4. 永久致残（心理生理都算，但需要进行医学验证）的情况下，SAAQ将会从特定的基金会中拿出款项赡养患者，具体的金额必须根据具体情况讨论，官网无数字。
如果不是人员受伤，而是车受到损害，有一种情况也是政府进行赔付，而非保险公司，那就是：开车怼到大路上的坑洞而受损（包括爆胎等等）。但为了得到这一项补偿，大家必须走一个诉讼流程（跟上庭告票一个道理）。
– 这个坑的情况已经在事故前被报告给当局，但并没有任何行动。
如果是在市级省级道路上造成的损害，15天内必须向法院报告。如果是在国道上的损害，三年内皆可追溯。损伤金额以15000刀为界限，低于这个金额的case向小额法庭申请，高于的这个金额则向高等法院申请。
以上就是关于保险申报部分我最后想要强调的内容，还有一些可以向政府去Claim的补贴或赔偿内容，涉及范围广，材料多而杂，我们的编辑也是看瞎了双眼才为大家整合编写出来的，不求最全，只求最本地最实用，大家也别忘记了之前的两篇事故连载，组合在一起看完，才能真正的做到心中不慌。
不过话说回来，安全驾驶才是避免事故的根源，等到出了事故才来进行亡羊补牢，是谁都不想看见的结果。
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